问题三：什么样的住房不可用公积金贷款?

    假如张海老师夫妻两人一起能贷到最高的40万元上限的话，那么一套56万元的新房，付完首付16万多元后，其余款只须办理公积金贷款就足够了。这将大大减少他们婚后的生活负担。

    新政还对“万元”楼盘贷款的限制进行了调整，规定：“除别墅、联排别墅暂不予住房公积金贷款外，取消对‘每平方米万元以上、单身公寓（酒店式公寓）等不贷公积金’的限制。”取消这一限制后，除了独立别墅、联排别墅以及从来就不允许公积金贷款的商铺之外，其他所有的自住性房源均可以贷到公积金，包括单身公寓、酒店式公寓、挑高小户型、花园洋房、普通住宅等几大类住房类型。

    问题四：开发商不接受公积金贷款怎么办?

    “如果能贷到，开发商不肯给我办，怎么处理？”张老师还担心这个问题。

    因为他看报纸了解到，南京一些楼盘曾以“公积金放款太慢”为由，对公积金贷款说过“不”。

    “张先生完全不用担心，因为这种情况是完全不允许的。”张明远副主任称，今年，开发企业与中心签订的住房公积金贷款按揭协议将在7个工作日内完成，有时比商业贷款还要快——最快可在一个工作日内上门完成。市民办理公积金贷款的流程中，3个工作日交由银行审核，15至20天内办完审批，3天后银行放款。

    今年，南京应办而不办公积金贷款的楼盘，如果再以公积金办理复杂、缓慢为由拒贷公积金，将受到相关部门的行政处罚。

    问题五：公积金贷款比商业贷款能省多少?

    确定自己肯定能贷到住房公积金贷款后，张老师还有个最关心的问题：“公积金贷款和商业贷款相比，能省下多少钱？”

    张明远副主任给他算了“一笔账”：现行的5年以下(含5年)商业贷款基准利率为7.74%，下浮15%后为6.579%，而同期限公积金贷款利率为4.77%。5年以上商业贷款基准利率为7.83%，下浮15%后为6.66%，同期限公积金贷款利率则为5.22%。以贷款5年期15万元、等额本息还款为例，如果是公积金贷款，则还款总额为168894.38元，共支付利息18894.38元，月供2814.91元。换成商业贷款，新银行贷款基准利率为7.74%，优惠利率为6.579%，那么，总还款额为176428.56元，共支付利息26428.56元，月供2940.48元。公积金贷款的优势由此显现——月供比商业贷款少125.57元，一年共节省利息7534.18元。

    对“万元”楼盘，以30万元、20年还清的贷款为例，按照现有利率，公积金贷款将比纯商业贷款节省6万元左右的利息。

    问题六：如果不买房公积金能否变现使用?

    还有一些购房者提出，自己一时半会儿不想买房，那一大笔好几万元的公积金放在那儿，不如拿出来炒股，能否取出来用？

    张明远副主任说，只有符合下列情形之一的，方可申请提取：(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的；（二）离休、退休(退职)的；（三）部分或完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；（四）出境定居的；（五）偿还产权自有的住房贷款本息的；（六）房租超出家庭工资收入的10％的（房租按实际租住的建筑面积计算，超过75平方米的按75平方米计算）；（七）与单位终止劳动关系，且户口迁出本市或户口不在本市的。职工符合（一）、（五）、（六）项规定提取住房公积金的，其配偶可以同时提取本人账户内的住房公积金。

    南京还允许享受低保、患重病、残疾、遭遇灾祸的困难群体提取住房公积金，用于支付房租、物业专项维修资金、物业服务费、医疗等支出。

    提取时需出示身份证原件及复印件、相关证明材料原件及复印件和住房公积金卡。其配偶同时提取还应当提供结婚证原件及复印件。
 
    购买、建造、翻建、大修自住住房的，职工及其配偶合计提取总额不应当超过实际发生的购房、建房和修房支出。

    职工及其配偶在被拆迁后购买住房的，其合计提取总额不应当超过扣除拆迁补偿款后实际发生的购房支出。

    偿还购房贷款本息的，职工及其配偶累计提取总额不应当超过贷款本息。

    房租超出家庭工资收入10%的，职工及其配偶当年合计提取总额不应当超过当年实际发生的超额房租。

    职工符合（二）、（三）、（四）、（七）项规定的，可以提取本人住房公积金账户内的全部存储余额，同时注销职工住房公积金账户。

    如果你从来就没动用过公积金，或者你以前曾动用过但后来又有了积累，那么在你退休的时候，就可以将你的住房公积金本金和利息全部提取出来，作为退休收入自由支配，为你描绘安定、美好的退休生活多一份收入来源。